Como Funciona o Simulador de CDI, Poupança e Tesouro

Este simulador de CDI, poupança e Tesouro Direto 2026 permite que você compare de forma precisa os três investimentos de renda fixa mais populares entre os brasileiros. A ferramenta considera as regras reais de tributação — IR regressivo, IOF nos primeiros 30 dias e taxa de custódia do Tesouro Nacional — para mostrar quanto você realmente vai receber no bolso.

Você informa o valor inicial que tem disponível para investir, um eventual aporte mensal, o prazo e a taxa CDI/Selic anual vigente. Com esses dados, o simulador calcula e compara os três produtos simultaneamente.

Entendendo Cada Investimento

A Poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) quando a Selic está acima de 8,5% ao ano — como é o caso em 2026. É isenta de Imposto de Renda e IOF, o que a torna simples e previsível, mas historicamente perde para a inflação em períodos de alta monetária.

O CDB a 100% do CDI acompanha a taxa DI (que anda praticamente colada à Selic) e tem IR regressivo: 22,5% para resgates em até 6 meses, 20% de 6 a 12 meses, 17,5% de 12 a 24 meses, e 15% acima de 24 meses. Para quem investe por mais de dois anos, o CDB costuma superar a poupança com folga.

O Tesouro Selic acompanha a taxa Selic com desconto de 0,1% ao ano e tem uma taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano sobre o valor investido. Também segue a tabela regressiva de IR. É considerado o investimento mais seguro do Brasil, pois tem a garantia do Tesouro Nacional.

IR Regressivo: Como Afeta o Rendimento?

Tanto o CDB quanto o Tesouro Selic seguem a tabela regressiva de IR. Isso significa que quanto mais tempo você deixa o dinheiro aplicado, menor o percentual de imposto sobre os rendimentos. Para investimentos de longo prazo (acima de 2 anos), a alíquota cai para 15%, o que aumenta consideravelmente o rendimento líquido. Planeje o prazo antes de investir.

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